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noa bank erhöht die Konditionen auf Festgeld. Warum?

Am 1. Februar hat sich die Geschäftsführung der noa bank dazu entschlossen, die Zinsen auf Festgeldkonten zu erhöhen. Während der Markt generell die Zinsen senkt, denke ich, dass es wichtig ist zu erklären, warum noa diesen Schritt macht.

Eine Rolle der Bank ist es, die Fristentransformation oder in anderen Worten, den Unterschied der Erwartungen von Sparern und Kreditnehmern über die Verfügbarkeit von Geld zu regeln.

In den meisten Fällen möchten Sparer ihr Geld permanent verfügbar haben und dies mit der höchst möglichen Verzinsung, während Kreditnehmer mittel bis langfristige Finanzierungen für ihre Projekte und Investitionen benötigen.

Das erklärt, wieso Tagesgeldkonten so populär sind, auch bei der noa bank. Aber wenn man die Erwartungen der Sparer erfüllt, reduziert das die Möglichkeiten einer Bank, Kredite an KMU’s zu vergeben, deutlich.

Wie könnte eine Bank 3 bis 5-jährige Investitionen finanzieren, wenn sie nur Tagesgeld hat, welches für die Sparer jederzeit, mit nur wenigen Klicks, direkt verfügbar ist?

Wie kann eine Bank mit Tagesgeld, Umweltprojekte, wie z. B. Windkraftwerke oder Solaranlagen, fördern, welche normalerweise eine Investition für mindestens 20 Jahre sind?

Diese Schwierigkeiten haben auch Auswirkungen auf das Liquiditätsmanagement der Bank. Bei noa denken wir, das wir ein Drittel des Tagesgelds als Reserve halten müssen, um den Sparern, die ihr Geld sofort benötigen, gerecht werden zu können. Zum heutigen Tage sind dies bereits 13 Mio €, welche nicht dazu benutzt werden können, um sinnvolle Projekte für die Gemeinschaft oder die Umwelt zu fördern.

Dabei dürfen wir nicht vergessen, dass sich die meisten Banken gerade wegen dieser Schwierigkeiten dazu entschieden haben, die Wirtschaft gar nicht mehr zu unterstützen und stattdessen in volatile und kurzfristige Produkte wie Futures und Aktien zu investieren. Die Konsequenzen davon kennen wir. Noch einmal, wir sind vielleicht Opfer des Bankensystems, aber wir sind dafür auch mitverantwortlich.

Durch das Anheben des Zinses auf Festgeld (http://www.noabank.de/festgeld), macht die noa bank einen Aufruf an das Bewusstsein, wie Banken funktionieren. Durch Festgeld, auch wenn es nur 6 Monate oder 1 Jahr sind, erlauben die Sparer der noa bank viel nützlichere und längerfristige Projekte zu finanzieren. Dies würde der Bank auch eine größere Stabilität verleihen, da die Bank dann ihre Liquiditätsbedürfnisse besser antizipieren kann.

Dies ist zudem ein Teil des Aufklärungsprozesses gegenüber dem Bankensystem.

Kein Finanzanalphabetismus mehr!

der autor

Francois Jozic