noa Bank Blog
Gründertagebuch
noa bank erhöht die Konditionen auf Festgeld. Warum?
Am 1. Februar hat sich die Geschäftsführung der noa bank dazu entschlossen, die Zinsen auf Festgeldkonten zu erhöhen. Während der Markt generell die Zinsen senkt, denke ich, dass es wichtig ist zu erklären, warum noa diesen Schritt macht.
Eine Rolle der Bank ist es, die Fristentransformation oder in anderen Worten, den Unterschied der Erwartungen von Sparern und Kreditnehmern über die Verfügbarkeit von Geld zu regeln.
In den meisten Fällen möchten Sparer ihr Geld permanent verfügbar haben und dies mit der höchst möglichen Verzinsung, während Kreditnehmer mittel bis langfristige Finanzierungen für ihre Projekte und Investitionen benötigen.
Das erklärt, wieso Tagesgeldkonten so populär sind, auch bei der noa bank. Aber wenn man die Erwartungen der Sparer erfüllt, reduziert das die Möglichkeiten einer Bank, Kredite an KMU’s zu vergeben, deutlich.
Wie könnte eine Bank 3 bis 5-jährige Investitionen finanzieren, wenn sie nur Tagesgeld hat, welches für die Sparer jederzeit, mit nur wenigen Klicks, direkt verfügbar ist?
Wie kann eine Bank mit Tagesgeld, Umweltprojekte, wie z. B. Windkraftwerke oder Solaranlagen, fördern, welche normalerweise eine Investition für mindestens 20 Jahre sind?
Diese Schwierigkeiten haben auch Auswirkungen auf das Liquiditätsmanagement der Bank. Bei noa denken wir, das wir ein Drittel des Tagesgelds als Reserve halten müssen, um den Sparern, die ihr Geld sofort benötigen, gerecht werden zu können. Zum heutigen Tage sind dies bereits 13 Mio €, welche nicht dazu benutzt werden können, um sinnvolle Projekte für die Gemeinschaft oder die Umwelt zu fördern.
Dabei dürfen wir nicht vergessen, dass sich die meisten Banken gerade wegen dieser Schwierigkeiten dazu entschieden haben, die Wirtschaft gar nicht mehr zu unterstützen und stattdessen in volatile und kurzfristige Produkte wie Futures und Aktien zu investieren. Die Konsequenzen davon kennen wir. Noch einmal, wir sind vielleicht Opfer des Bankensystems, aber wir sind dafür auch mitverantwortlich.
Durch das Anheben des Zinses auf Festgeld (http://www.noabank.de/festgeld), macht die noa bank einen Aufruf an das Bewusstsein, wie Banken funktionieren. Durch Festgeld, auch wenn es nur 6 Monate oder 1 Jahr sind, erlauben die Sparer der noa bank viel nützlichere und längerfristige Projekte zu finanzieren. Dies würde der Bank auch eine größere Stabilität verleihen, da die Bank dann ihre Liquiditätsbedürfnisse besser antizipieren kann.
Dies ist zudem ein Teil des Aufklärungsprozesses gegenüber dem Bankensystem.
Kein Finanzanalphabetismus mehr!
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11 Kommentare
Genau so sieht das in der Theorie aus! Mehr Anreize für längerfristige Geldanlagen schaffen, um eine Investitionssicherheit zu generieren. Mit 3,5% seit ihr auf jeden Fall oben mit dabei!
Ich finde eurer Konzept super!
04. Februar, 2010
Es wäre schön, wenn man das Festgeld direkt im Onlinebanking mit PIN und TAN eröffnen könnte.
06. Februar, 2010
Sehr geehrter Herr Jozic,
es freut mich, dass das Umdenken im Bankensektor immer weitere Kreise zieht und wie in Ihrem Beispiel selbst aus vormals konventionell wirtschaftenden Unternehmen (Quorum AG) andere Banken werden. Das ist top!
Gleichzeitig habe ich mir gerade die Übersicht Ihrer bisherigen Kreditvergaben angesehen, Sie finanzierten exakt
- zwei LKW-Speditionen
- eine Reinigungsfirma
- ein Kleidungsunternehmen
- eine Zahnarztzprxis
- eine Druckerei
- einen Personaldienstleister
- einen Fischer
Hier sehe ich nun wirklich keinen Unterschied zu einer konventionellen Sparkasse, Volksbank oder Deutschen Bank. Allenfalls einen Unterschied zu Banken wie der Umweltbank oder der GLS Bank, die anders mit dem Geld umgehen.
Und wenn Sie argumentieren, der Fischer habe bei keiner anderen Bank mehr einen Kredit bekommen, frage ich mich, ob es nicht mit einem hohen Risiko verbunden ist, ihm einen Kredit zu geben.
Natürlich ist es schön, dass Sie die Festgeldkonditionen erhöhen. Doch bedenken Sie bitte auch die Kreditnehmer, die dann noch mehr zu zahlen haben. Wollen wir wirklich schon wieder zurück zu den Zeiten der höchstmöglichen Renditen?
Ich fühle mich dafür noch nicht wieder bereit.
Mit freundlich-kritischen Grüßen
Sarah Sonnenborn
06. Februar, 2010
Da kann ich meinem Vorrender nur beipflichten. Es ist absolut unpraktisch, wenn man für Tagesgeld und Festgeld nochmals einen Antrag ausfüllen und per Post schicken muss. Vor allem wenn dessen Bearbeitung dann Wochen dauert! Da haben andere Banken die Nase vorn.
Ansonsten ist die Änderung der Konditionen genau die richtige Maßnahme!
07. Februar, 2010
So macht es auch sinn, denn warum soll ich Festgeld zu niedrigeren Zinsen anlegen, als ich sonst bei täglicher Verfügbarkeit bekomme? Ich werde einen Teil nun vom Tagesgeldkonto als Festgeld umschichten.
Find ich sinnvoll, und die Argumentation natürlich nachvollziehbar.
Ich schließe mich dem Kommentar von Carsten an, das wäre ne schöne Sache.
07. Februar, 2010
Dein Kommentar
Oh ja - die Prozedur per Brief, den man dann unterschreiben und wieder zurückschicken muss, ist doch ziemlich umständlich und nicht wirklich zeitgemäß - zumal die Eröffnung zusätzlicher Konten für Bestandskunden direkt auf der Webseite nicht zu funktionieren scheint.
07. Februar, 2010
Hallo und einen schönen Guten Abend Herr Jozik.
ich bin beeindruckt, von Ihrer offensichtlichen Begeisterung und Liebe, mit der Sie die Noa Bank in die Welt stellen…..nur so kann Neues entstehen!
..Mut TUT Gut…es ist schwer von Banken Gut zu denken..lassen sie sich nicht beirren und machen Sie weiter mit Ihrem Mut zur Aufkärung - und erhalten Sie sich Ihre Vision einer anderen, besseren Welt, ...in der Sie selbstverständlich auch Geld verdienen dürfen:).
.Selbst wenn nur die Hälfte von dem stimmen würde, was Sie sagen, wäre es schon ein echter Fortschritt in die richtige Richtung!:)..und nur darum kann es gehen..JETZT..anders zu denken und ..zu HANDELN… Verantwortung ist das Geschenk der Götter an uns Menschen:)
Werden Sie an dem BANKENTRIBUNAL vom 9 - 11.4.2010 teinehmen, der in der Berliner Volksbühne von ATTAC, veranstaltet wird?
Eine Antwort find ich spannend!
Herzliche Grüße
Elke Schlegel
08. Februar, 2010
Hallo Frau Sonnenborn,
vielen Dank für Ihren interessanten Kommentar.
Tatsächlich gibt es derzeit nur acht Kredite, aber ich kann ihnen versichern, dass wir bereits viele andere Anfragen bearbeiten. Die Bank ist erst 91 Tage alt.
Die Sektoren aus denen unsere Kunden stammen, werden nicht von der Bank ausgesucht, sondern von den Anfragen die wir am Markt erhalten. Ich wäre auch sehr froh, wenn ich Anfragen von Unternehmen aus weniger konventionellen Bereichen, wie Sie sie nennen, hätte.
Trotzdem glaube ich, dass die Finanzierung dieser Unternehmen exakt die Rolle ist, die die noa bank und auch die gewöhnlichen Banken haben sollten.
Ich bin aber schon ein wenig erstaunt über Ihre Anmerkungen über die Volksbank, Sparkasse oder die Deutsche Bank. Falls Sie daran glauben, dass Sie die Einlagen Ihrer Kunden ausschließlich dafür benutzen kleine und mittlere Unternehmen zu finanzieren, tut es mir sehr leid denn Sie liegen falsch. Natürlich finanzieren Sie auch kleine und mittelständische Unternehmen, aber bedauerlicherweise ist das nur ein ganz kleiner Teil ihres Geschäfts. Tatsächlich sind sie absolut undurchsichtig, so dass sie, wir nichts wissen. Wir können sie nur anhand ihres Images beurteilen.
Ich hoffe, dass nach 35 Jahren, wie die GLS, die noa bank ihnen demonstrieren wird, dass sie innerhalb ihrer vier Themenbereiche (Region, Kultur, Leben und Planet) sehr aktiv ist.
Die Entwicklung der Kritiken die ich erhalte, sind sehr interessant: Bevor ich die Bank an den Markt gebracht habe, hat mir jeder gesagt, dass die noa bank kein Geld erhalten würde. Zwei Monate später, sagt mir jeder, dass Einlagen zu erhalten der einfache Teil sei und Kredite zu vergeben fast unmöglich ist. Jetzt, da noa den ersten Kredite vergeben hat, sagen mir die Leute, dass es nicht die Richtigen sind: Der Fischer ist zu risikoreich, die anderen sind zu gewöhnlich, etc.
Ich verstehe was Sie meinen Frau Sonnenborn, aber ich brauche Zeit, die noa bank braucht Zeit.
Bezüglich ihres letzten Kommentars, der Erhöhung der Festgeldkonditionen, ist der einzige Weg, um die Fristentransformation der Bank zu bewältigen (http://www.anderebank.de/blog/artikel/noa-bank-erhoeht-die-konditionen-auf-festgeld.-warum/). Dies macht die Kredite nicht teurer, es hat nur Auswirkungen auf die direkte Marge der Bank.
MfG
FJ
12. Februar, 2010
Auch ich freue mich über mehr Zinsen, doch ich weiß nicht, ob dies mit ethnischen Grundsätzen vereinbar ist. Immerhin muss der Zins irgendwie herein gewirtschaftet werden oder die Bank geht pleite.
Ein etwas niedriger Tagesgeldzinssatz, und damit auch Festgeldzinssatz, wäre für eine ethnische Bank auch ok.
15. Februar, 2010
Wenn ich es recht verstehe ist die naobank nur bedingt eine “ethnische” Bank.
Sie verleiht Geld nur an die “Realwirtschaft” und spekuliert nicht.
Sie verkauft keine Spekulationsprodukte, sondern sammelt Geld nur ein um es wieder zu verleihen.
Eine Bewertung der Kreditnehmer, solange sie das Geld in die “Realwirtschaft” stecken, erfolgt nicht.
Ich sehe das nicht als “ethnisch” korrekte Bank, sondern als “sinnvoll” wirtschaftende Bank.
Bitte verbessern sie mich wenn ich falsch liege…
04. Februar, 2010