noa Bank Blog

Der explosionsartige Start der noa bank - Was kommt als Nächstes?

Aufgrund des immer größeren Zuspruchs der Kunden und der damit verbundenen, rasanten Entwicklung der noa bank, möchte ich einen weiteren Zwischenstand abgeben.

Als ich die letzte Zwischenbilanz gezogen habe, war die noa bank 33 Tage alt. Mittlerweile ist sie 97 Tage alt.

Die Bank ist auf einem sehr guten Weg. Natürlich gibt es auch Kritiker, letztlich bleibt aber festzuhalten, dass die noa bank sehr positiv angenommen wird.

Dies zeigt sich besonders deutlich, wenn man die derzeitige Höhe der Spareinlagen mit den vor der Eröffnung gemachten Planungen vergleicht.

In der Planung sind wir davon ausgegangen, im ersten Jahr 25 Mio. € an Einlagen zu erreichen. Mittlerweile, nach 97 Tagen, haben wir bereits 67 Mio. € an Spareinlagen erhalten! In drei Monaten haben wir die für ein Jahr geplanten Einlagen bereits um mehr als das Doppelte überschritten. Unglaublich!

Zu Beginn der Bank wuchsen die Einlagen noch langsam. Ab dem Jahreswechsel war aber ein deutlicher Anstieg bei den Kontoeröffnungen zu verzeichnen. Mittlerweile hat die Bank 4.500 Kunden gewinnen können. Die Summe der Einlagen wuchs ab diesem Zeitpunkt täglich um 1 Mio. €. Seit Ende Januar steigt die Summe der Einlagen sogar um 2 Mio. € täglich.

Dabei ist festzustellen, dass die Einlagen in den Bereichen Region (42 %) und Planet (42 %) besonders hoch sind. Die Bereiche Leben (11 %) und Kultur (5 %) machen nur einen geringen Teil der Gesamteinlagen aus.

Der Großteil der Einlagen aus dem Bereich Region, sind für Unternehmen aus dem Bundesland Nordrhein-Westfalen bestimmt, dicht gefolgt von Baden-Württemberg, Bayern und Hessen.

82 % der Konten bei der noa bank werden als Einzelkonten nur 18 % als Gemeinschaftskonten. Dabei werden Einzel- als auch die Gemeinschaftskonten überwiegend von Männern geführt. Frauen führen nur 23 % der Einzel- sowie 14 % der Gemeinschaftskonten.

Die dabei am stärksten vertretenen Altersgruppen sind, bei Männern die 41 bis 50-jährigen sowie bei Frauen die 21 bis 30-jährigen, und bei Gemeinschaftskonten sind, bei Männern die 61 bis 70-jährigen und bei Frauen die 51 bis 60-jährigen.

Warum sind hauptsächlich Männer, Kunden von noa? Und wieso ist die Mehrzahl der Kunden älter als 41 Jahre? Brauchen Frauen noch mehr Sicherheit um ein Konto zu eröffnen? Noch mehr Materialien um sich noch besser informieren zu können? Oder treffen neuerdings Männer die Entscheidung, wo das Geld der Familie angelegt wird?

Die Verteilung der Kunden nach Postleitzahlen sieht folgendermaßen aus:

Auch in der Social Media Community ist das Interesse an noa gewachsen. Die Zahl der Verfolger unseres Facebook- (364) und Twitter-Profils (702) sind stark angestiegen.

Wodurch kommt dieser Erfolg zustande?

Der bisherige Erfolg von noa, ist auf die Kombination aus mehreren Elementen zurückzuführen. Dies ist die Philosophie der Bank, die Möglichkeiten die die Sparer dadurch haben sowie die guten Konditionen der Konten.

Einige werden jetzt sagen, der Erfolg von noa ist nur auf die fantastischen Zinsen der Konten zurückzuführen.

Aber ist das wirklich alles? Mir ist diese Begründung zu einfach. Denn es gibt Banken, die höhere Zinsen auf Einlagen anbieten.

Außerdem ist noa kein Mitglied des Einlagensicherungsfonds, bei dem Einlagen über 50.000 € abgesichert sind.

noa ist hingegen eine deutsche Bank und daher Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB), bei der Sparguthaben bis zu einer Höhe von 50.000 € (ab dem 31.12.2010 bis zu einer Höhe von 100.000 €) abgesichert sind:

• http://www.noabank.de/die-noa-bank/sicherheit-und-garantie
• http://www.edb-banken.de/schutzumfang.asp

Warum also sollten Anleger überhaupt zu noa kommen? Wieso eröffnen sie nicht Konten bei Banken, die höhere Zinsen anbieten und auch noch eine höhere Absicherung der Einlagen garantieren?

Der Unterschied zwischen diesen Banken und noa, ist die einzigartige Kombination dieser verschiedenen Elemente mit der Philosophie von noa. Denn durch ihre Philosophie bietet noa ihren Sparern umfassende Transparenz, keine Spekulation und Wahlmöglichkeiten an. Jeder Anleger weiß genau wofür sein Geld verwendet wird, wodurch sich die Bank der direkten Kontrolle durch die Sparer unterstellt. Zudem spekuliert die Bank nicht mit den Einlagen der Sparer und bietet deshalb durch die eigene Philosophie den besten Einlagenschutz.

Natürlich war auch die Resonanz in der Social Media Community und der Presse hilfreich für diese Entwicklung:

• http://www.noabank.de/download/presse/2010-01-22_Handelsblatt_neu.pdf
• http://www.noabank.de/download/presse/2010-01-20_Focus%20Money.pdf
• http://www.dasinvestment.com/investments/maerkte/news/datum/2010/01/29/bankgruender-francois-jozic-die-spielen-monopoly/?tx_ttnews[sViewPointer]=1&cHash=98d2a8f7a1
• http://www.noabank.de/presse/artikel/titel/19-sechs-neue-anbieter-im-check

Obwohl auch nicht jeder Bericht positiv war:

• http://www.bankingportal24.de/finanzredaktion/453/neue-aera-oder-marketing-strategie-die-noa-bank-verspricht-ihren-kunden-transparenz/
• http://lochmaier.wordpress.com/2010/01/10/noa-bank-erfolgreicher-start-und-kritische-nachfragen-zum-firmengeflecht-quorum-targas/

Die noa bank lebt ihre Philosophie!

Um den Kunden der Bank eine umfassende Transparenz zu gewährleisten, wurde die Website von noa bereits um eine Übersicht erweitert.

Kunden haben jetzt die Möglichkeit genau zu sehen, welche Projekte finanziert werden und wie hoch die Einlagen sind. Dabei ist die Höhe der Einlagen als Gesamtsumme, die Einlagensumme per Themenbereich sowie im Bereich Region in die Einlagenhöhe pro Bundesland unterteilt.

• http://www.noabank.de/wo-ihr-geld-hilft/geldverteilung/thema

Neben der Herstellung von Transparenz, bietet die noa bank ihren Kunden auch Wahlmöglichkeiten an. Bislang beschränkt sich diese Wahl noch darauf entweder ein Tages-, Festgeld-, ein Girokonto zu eröffnen oder „Citizen Partner“ zu werden. Weiter kann man dann noch entscheiden, in welchem der vier Themenbereiche (Region, Planet, Leben oder Kultur) man sein Geld anlegen möchte.

In Kürze werden die Sparer aber aktiv an den Entscheidungen der Bank teilhaben können. Die Mitarbeiter der Bank arbeiten zurzeit daran, ein Wahlsystem für die Sparer einzurichten. Mit diesem System werden sie die Möglichkeit haben über Finanzierungen mitzuentscheiden.

noa möchte damit erreichen, dass sich die Sparer Gedanken über Ihre Geldanlage machen. Sie sollen sich ganz bewusst für eine Bank entscheiden. Nicht nur wegen dem höchsten Zins. Dies hat schon in der Vergangenheit, z. B. bei der Kaupthing Bank, nicht zum Erfolg geführt. Sie müssen lernen Banken zu hinterfragen.

Ich hoffe dass dies dazu beiträgt, den Finanzanalphabetismus abzuschaffen.

Die Kreditvergabe – Der nächste Schritt in der Entwicklung von noa

Um Kredite vergeben zu können benötigt man Einlagen. Vor der Gründung der Bank hat mich jeder mit dem ich gesprochen habe davor gewarnt, dass die Bank nicht einen Euro an Einlagen erhalten würde. Deshalb war die Kommunikation der Bank bislang auch darauf ausgerichtet, die Sparer anzusprechen. Nach all dieser Skepsis, bin ich sehr zufrieden mit den erzielten Erfolgen. Die Einlagen wachsen täglich um 2 Mio. €!

Dieses Wachstum weckt natürlich das Interesse der Kunden von noa. Jeder möchte am liebsten jeden Tag mehrere neue finanzierte Projekte auf der Website der Bank sehen. Das das Eröffnen eines Kontos bei noa und die Vergabe eines Kredites nicht gleich schnell ablaufen können, sehen die Kunden leider nicht.

Denn die Kreditvergabe ist ein umfangreicher und strikter Prozess. Man muss Anfragen aufnehmen und bearbeiten. Dazu ist es nötig die Kreditnehmer zu besuchen, sie zu analysieren, individuelle Lösungen anzubieten, sich über die Voraussetzungen und Bedingungen einigen, eine Risiko-Entscheidung treffen und diese dann auch noch vertraglich festlegen. Und selten läuft dies reibungslos und mit einer sofortigen Einigung ab. Deshalb benötigt dieser Prozess viel Zeit.

Mittlerweile hat die noa bank aber 10 Kredite in der Höhe von 3.815.650 € vergeben.

Eine Herausforderung für die Bank stellen Kredite aus dem Bereich Planet dar, indem die Bank bislang noch keinen Kredit vergeben hat. Derzeitig steht die Bank aber kurz vor dem Abschluss mehrerer Kreditanfragen.

Es gibt aber verschiedene Dinge, die zu beachten sind. Die unterschiedliche Verfügbarkeit von Einlagen, die Höhe der Finanzierungsanfragen und die Art der Finanzierung.

Windkraftwerke und Solaranlagen lassen sich mit ausschließlich Tagesgeld nicht finanzieren. Das liegt an den unterschiedlichen Erwartungen von Sparern und Kreditnehmern über die Verfügbarkeit von Geld. Sparer möchten ihr Geld immer verfügbar haben, Kreditnehmer benötigen das Geld aber langfristig. Deshalb muss die Bank diese unterschiedlichen Erwartungen in Einklang bringen. Man nennt dies die Fristentransformation (http://www.anderebank.de/blog/artikel/noa-bank-erhoeht-die-konditionen-auf-festgeld.-warum/). Um den Sparern einen Anreiz zu geben, ihr Geld der Bank länger zur Verfügung zu stellen, hat sich die Geschäftsführung der Bank dazu entschlossen, die Konditionen für Festgeld zu erhöhen (http://www.noabank.de/festgeld).

Eine weitere Hürde ist die Höhe der Finanzierungen aus dem Bereich Planet. Denn diese Projekte erfordern, wie z. B. Windkraftwerke oder Solaranlagen, erfordern sehr hohe Kreditsummen.

Die noa bank kann aber durch die Höhe ihres Eigenkapitals nur Kredite, bis zu einer maximalen Höhe von ca. 1,1 Mio. € vergeben (außer bei der Finanzierungsalternative Rechnung 48, da kann mehr Kapital zur Verfügung gestellt werden).

Dies ist der Grund für den Genussschein „Citizen Partner. Durch den Erwerb des Genussscheins, erhöht sich das Eigenkapital von noa, wodurch sich auch die Grenze für die Kreditvergabe ausweitet (http://www.noabank.de/citizenpartner/konditionen).

Weiterhin hat die Bank durch „Citizen Partner“ auch die Möglichkeit zu wachsen. Derzeit erfüllt die Bank die erforderliche Mindesthöhe an Eigenkapital und kann deswegen nicht in das eigene Wachstum investieren.

In manchen Fällen wurden auch Anfragen an die Bank herangetragen, die nicht durch die Finanzierungsangebote der Bank abgedeckt waren. Aus diesem Grund wird die Bank das Angebot für Kreditnehmer erweitern, wie z. B. die Finanzierung von Unternehmensgrundstücken oder die Finanzierung von Sachanlagen. Zudem gibt es Überlegungen, demnächst auch Kredite an Privatpersonen zu vergeben, wenn diese z. B. Solaranlagen finanzieren möchten.

Die Integration von Quorum in die noa bank

Wie ich es schon mehrfach zum Ausdruck gebracht habe, wird die Quorum AG in Kürze in die noa bank eingegliedert.

Der erste Schritt dafür ist bereits vollzogen. Die Quorum AG wurde in dieser Woche offiziell in die noa factoring AG umbenannt (http://www.noafactoring.de/).

Dieser Schritt erfolgte, um die feste Absicht der Eingliederung von Quorum in noa in der Wahrnehmung aller Kunden zu verdeutlichen.

Denn beide Unternehmen verfolgen den gleichen Zweck, sie finanzieren kleine und mittelständische Unternehmen. Das Factoring Portfolio von Quorum beträgt 25 Mio. €, wodurch noa einen sicheren und guten Umsatz erwirtschaftet.

In der Öffentlichkeit gab es einige negative Berichte über die Beziehung von noa zur Quorum AG. Exemplarisch dafür:

• http://lochmaier.wordpress.com/2010/01/10/noa-bank-erfolgreicher-start-und-kritische-nachfragen-zum-firmengeflecht-quorum-targas/

All diese negativen Berichte und Kommentare haben ihren Ursprung in einem Bericht des WDR, der in einem schlechten Licht über Quorum berichtet hat:

• http://www.wdr.de/mediathek/html/regional/2008/07/22/aks_04.xml;jsessionid=F9ED9919

Obwohl ich diesen „Cocktail der Manipulation“ bereits kommentiert habe,

• http://lochmaier.wordpress.com/2010/01/27/noa-bank-erlautert-detailliert-die-firmenhistorie/

werden die Fragen regelmäßig wiederholt. Auch auf dem Blog der noa bank. Hier wird mir vorgeworfen, dass ich die noa bank nur gegründet habe, damit sie der Quorum AG als günstige Refinanzierungsquelle dient.

Das Ziel von noa ist es, den Sparern die Wahl, Transparenz und keine Spekulation zu garantieren. Das Geld der Sparer, die Einlagen, werden nur dazu genutzt, kleine und mittelständische Unternehmen zu finanzieren, welche zu den vier Themenbereichen von noa passen. Deshalb passen die Kunden von Quorum, welche ausschließlich kleine und mittelständische Unternehmen aus Deutschland sind und den Themengebieten von noa entsprechen. Sie entsprechen also der Philosophie der Bank und damit auch mit den Erwartungen der Sparer überein. Zudem habe ich nie ein Geheimnis daraus gemacht, dass beide Unternehmen zusammengeführt werden.

Soweit dies damit gemeint ist, wenn mir vorgeworfen wird, dass noa nur als Refinanzierungsquelle für Quorum dient, kann ich nur sagen: Dieser Vorwurf stimmt! Wenn man aber denkt, dass dies eine günstige Lösung ist, stimmt dies absolut nicht. Denn die Gründung und das Betreiben einer Bank sind sehr zeitaufwendig und vor allen Dingen auch teuer.

Man kauft sich ja auch keine Werkstatt, um die Wartungskosten seines Autos zu verringern.

der autor

Francois Jozic